Heeft u ooit gedacht dat 'kredietverzekering te duur is en niet aan mijn behoeften voldoet', of 'het beheren van kredietrisico's is een obstakel voor mijn zakelijke ontwikkeling', of 'ik heb financiële middelen om eventuele onbetaalde facturen te dekken'? Het heroverwegen van stereotypen over TCI kan nuttig zijn, vooral in een omgeving waar de claimervaring versnelt en het risico op oninbare vorderingen toeneemt.
1. Het beheren van kredietrisico's remt de verkoop af.
De ene wil zijn bedrijf beveiligen, de andere wil nieuwe markten veroveren. Wie zegt dat een kredietmanager en een bedrijfsontwikkelaar tegenovergestelde doelen hebben? Uiteindelijk heeft het geen zin om een deal te sluiten met een klant als ze niet over de middelen beschikken om aan hun verplichtingen te voldoen. Het is een veel beter idee dat uw verkoop- en kredietbeheerteams samenwerken... en zelfs zo nauw mogelijk!
Slechts één onbetaalde schuld kan snel en ernstig afbreuk doen aan uw bedrijf, vooral gezien de sterke stijging van wanbetalingen en bedrijfsinsolvabiliteiten sinds 2023, die de niveaus van vóór Covid overstijgen. Wist u dat 80% van de bedrijven vandaag de dag te maken heeft met onbetaalde facturen? En dat 25% van deze openstaande facturen bedrijven tot faillissement leidt?
Wanneer u een wereldwijde expert in kredietverzekering inschakelt, zoals Coface, kunt u risico's effectiever beheren en uw blootstelling aan onbetaalde facturen verminderen. Kredietverzekering stelt u in staat om uw bedrijf veilig te laten groeien, door u te helpen de juiste beslissingen te nemen om uw commerciële strategie effectiever te sturen.
2. Waarom zou ik in hemelsnaam een kredietverzekering afsluiten? Ik ken mijn klanten echt goed... en al lange tijd!
De eerste valkuil om te vermijden in commercieel risicobeheer? Het baseren van uw kredietbeslissingen uitsluitend op standaard kredietcontroles of de openbare gegevens van de financiële overzichten en rekeningen van uw klanten. Laat u niet misleiden door een vals gevoel van veiligheid: het gevaar is dat u pas ontdekt dat uw klant of leverancier in (slechte) financiële gezondheid verkeert... wanneer hun bedrijf al op weg is naar ondergang! Het zal dan moeilijk zijn om uzelf te bevrijden uit de zakelijke relatie. Nog erger, u loopt het risico zware financiële verliezen te lijden.
Om uw bedrijf met volledig vertrouwen te kunnen ontwikkelen, moet u ervoor zorgen dat u een uitgebreide, nauwkeurige en actuele beoordeling hebt van uw blootstelling aan risico's. En dit moet gebaseerd zijn op uw markten en belanghebbenden, naast hun geografische locatie. De zakelijke informatie-services van Coface integreren realtime gegevens uit meerdere bronnen om te beoordelen of een bedrijf waarschijnlijk zal falen in de komende 12 maanden. Dit omvat toegang tot een database bestaande uit 190 miljoen bedrijven, betalingsincidenten gemeld door onze 50.000 klanten, ons wereldwijde netwerk van informatiepartners en analyses uitgevoerd door onze 700 risicobeoordelaars. En dit alles komt met een garantie: onze klanten profiteren van dezelfde gegevens die ten grondslag liggen aan onze acceptatiebeslissingen. Als wij er niet op vertrouwen, waarom zou u dat dan wel doen?
3. Fraudeurs richten zich alleen op grote bedrijven
De waarheid is dat fraudeurs bijna altijd de weg van de minste weerstand kiezen, ongeacht de grootte van het getroffen bedrijf of de branche waarin het opereert. Hoewel er geen officiële cijfers zijn over bedrijfsfraude, komt al het onderzoek tot dezelfde conclusie: het probleem is enorm. Bovendien is het de afgelopen jaren duidelijk groter geworden nu digitalisering veel breder wordt toegepast.
Bent u CEO, kredietmanager of CFO? Wees voorzichtig: uw bedrijf kan slachtoffer worden van fraude of oplichting. Oplichting met nepleveranciers is bijvoorbeeld een van de belangrijkste bronnen van bedrijfsfraude. En hoewel het financiële verlies voor grote bedrijven misschien niet al te ernstig is, kan het voor kleinere bedrijven veel moeilijker zijn om te dragen.
Met de zakelijke informatie- en kredietverzekeringsservices van Coface kunt u uw vermogen om potentiële oplichting op te sporen vergroten. Onze oplossingen helpen u om uw risicoblootstelling overtuigender te beheersen en preventieve maatregelen te implementeren. We analyseren uw potentiële klanten en leveranciers en houden u op de hoogte van hen, en controleren ook dubbel of ze zijn wie ze zeggen dat ze zijn. We monitoren ook frauderapporten en voorzien u regelmatig van updates over verdachte activiteiten met uw zakenpartners.
4. Kredietverzekering is een dure oplossing die niet aan mijn behoeften voldoet.
Bedrijven denken altijd dat kredietverzekering te duur is... zolang hun handelspartners (klanten of leveranciers) maar aan hun verplichtingen voldoen! Maar bent u zich bewust van de werkelijke impact die slechts één onbetaalde factuur kan hebben op uw bedrijf? Stel dat u € 10.000 tegoed heeft en uw winstmarge 10% is - dan is uw bedrijf verplicht om extra verkopen te genereren van € 100.000!
De kredietverzekering van Coface omvat aanvullende diensten die helpen bij het stoppen van onbetaalde facturen:
- Bedrijfsinformatie: ontworpen om realtime evaluatie te bieden van de financiële solvabiliteit van uw handelspartners (klanten en leveranciers) op basis van hun economische en politieke omgeving.
- Analyses en beoordelingen uitgegeven door onze risicobeheerexperts en risicobeoordelaars om uw beslissingen te informeren en uw ontwikkelingsstrategie te sturen in de juiste richting voor een specifieke markt, sector of partner.
- Incasso van openstaande facturen. Vergoeding van onbetaalde vorderingen gegarandeerd door uw kredietverzekeringspolis.
Onze wereldwijde expertise op het gebied van risicobeheer, die al meer dan 75 jaar zeer erkend is, helpt u uw bedrijf winstgevender en veiliger te maken. We stellen onze deskundige evaluaties beschikbaar aan onze klanten via een allesomvattend portfolio van oplossingen: kredietverzekering, verzekering voor enkelvoudig risico, factoring, obligaties, zakelijke informatie en debiteurenbeheer.
De risico-experts en verkoopteams van Coface bieden ondersteuning aan meer dan 50.000 zakelijke klanten wereldwijd van alle groottes en in alle sectoren als onderdeel van hun kredietrisicobeheer. Het verstrekken van zakelijke informatie is een cruciaal onderdeel van de service die we onze klanten bieden, samen met de nauwgezette monitoring en beoordeling van de kans op wanbetaling en toegang tot realtime gegevens over commercieel risico - alles met als doel uw bedrijf te beschermen tegen hoogrisicoklanten.
Hoewel mensen vaak niet weten over kredietverzekering, is het eigenlijk een krachtig instrument voor het beheersen van commercieel risico. Het omvat het monitoren van het betaalgedrag van bestaande klanten, het afwegen van potentiële zakenpartners en het verzamelen van zakelijke informatie in de hele toeleveringsketen.
Nicolas Garcia, Group Commercial Director
Dit is bijzonder belangrijk in de huidige onzekere en volatiele economische omgeving. Last but not least, kredietverzekering biedt geruststelling aan uw zakelijke partners: banken, leveranciers en klanten. Het is een teken van goed management, wat leidt tot betere financiële voorwaarden voor uw transacties. Dankzij ons unieke netwerk van 200 lokale experts en meer dan 250 juridische partners, zal Coface u gemiddeld voor 90% schadeloosstellen met een snelle afhandeling als u ergens ter wereld verlies lijdt.
Kasstroom en werkkapitaalbehoeften, gemakkelijke toegang tot financiering of beveiliging van de toeleveringsketen: het rendement op investering van een kredietverzekering is moeilijk te meten, maar de voordelen zijn wijd erkend en erkend door gebruikers. Vooral omdat het betekent dat u uw bedrijf met volledige gemoedsrust kunt laten groeien. En dat is iets waar je gewoon geen prijs op kunt zetten!
5. Zelfverzekering is goedkoper!
Wat is het nut van het afsluiten van kredietverzekering als ik al een adequate financiële buffer heb voor het geval het bedrijf van een klant faalt? Hoewel dit in theorie waar is, is het een oplossing die zelden alle aspecten dekt. Naast de werkelijke kosten van onbetaalde facturen, kan het instorten van een groot bedrijf een domino-effect creëren waarbij veel van zijn leveranciers binnen enkele maanden failliet gaan, met grote gevolgen voor de sector als geheel. Heeft u voldoende reserves om het verlies van meerdere klanten of leveranciers in zo'n korte tijd te dekken? Heeft u expertise op het gebied van debiteurenbeheer? En hoe zit het met betalingsgewoonten, lokale wetten en specifieke vereisten?
U kiest voor zelfverzekering zolang uw zakelijke partners aan hun verplichtingen voldoen. Maar bent u volledig op de hoogte van alle risico's voor uw bedrijf? Uw bedrijf in uw binnenlandse en exportmarkten houdt in dat u dag in dag uit betalingsdeadlines verlengt voor klanten. Maar het is een praktijk die u blootstelt aan het risico dat een klant of leverancier in gebreke blijft of failliet gaat. En als dat gebeurt, zullen onbetaalde facturen en uitstaande schulden uw kasstroom verkleinen en zelfs de overleving van uw bedrijf bedreigen.
In feite is zelfverzekering een "oplossing" die meer middelen - menselijk en financieel - opslokt dan verwacht, waaronder het verzamelen en analyseren van financiële informatie over uw partners; commerciële en financiële arbitrage; beslissingen over uitstaande bedragen die moeten worden verleend; het innen van onbetaalde facturen; het controleren van de solvabiliteit van een debiteur; en buitengerechtelijke onderhandelingen versus gerechtelijke procedures. De realiteit is dat zelfverzekering hetzelfde is als helemaal geen verzekering of bescherming hebben. U neemt dus "blinde" risico's, wat betekent dat er geen garantie is dat uw bedrijf wordt vergoed als het verlies lijdt!
